De afgelopen week hebben veel Alkmaarders een brief ontvangen van de gemeente Alkmaar, waarin de naderende afloop van hun erfpachtperiode wordt toegelicht. Er staan talloze tabellen en bedragen in, maar wat staat er nu echt en wat zijn de gevolgen voor jou?
Recht van Erfpacht en Koop in Eigendom
Heb je een woning gekocht met een recht van erfpacht? In dit geval word je wel de eigenaar van de woning, maar niet van de grond waarop de woning staat (de grond blijft in bruikleen). Je krijgt het recht om de grond en het daarop gebouwde huis te gebruiken, maar de grond blijft eigendom van een ander (in dit geval de gemeente). Omdat iemand anders de grondeigenaar is, zijn er bepaalde voorwaarden verbonden aan het erfpachtrecht, die zijn vastgelegd in de erfpachtovereenkomst. In de meeste gevallen dient er een vergoeding (canon) te worden betaald voor het gebruik van de grond.
Optie 1: Jaarlijkse Erfpachtbetalingen
In sommige gevallen kan je ervoor kiezen om jaarlijks erfpacht te betalen. Voordelen:
- Korte Termijn Flexibiliteit.
- Geen grote financiële toewijding vooruit.
- Je behoudt eigendom van het huis.
Nadelen:
- Kosten kunnen jaarlijks stijgen.
- Minder aantrekkelijk voor kopers.
Optie 2: 25 Jaar Vooruit Betalen
Met deze optie betaal je de erfpacht vooruit voor een periode van 25 jaar. Voordelen:
- Financiële zekerheid voor de komende 25 jaar.
- Minder schommelingen in erfpachtkosten.
- Behoudt eigendom van het huis.
Nadelen:
- Vereist een grotere eenmalige financiële toewijding.
- Minder flexibiliteit op de lange termijn.
Optie 3: De Grond Kopen
Met deze optie koop je de grond onder je huis en betaal je geen erfpacht meer. Voordelen:
- Volledige eigendomsrechten.
- Mogelijke waardestijging van je eigendom.
- Aantrekkelijker voor kopers.
Nadelen:
- Mogelijke hoge aankoopprijs van de grond.
- Extra financieringskosten.
Hoe Zit het met Erfpacht en Je Hypotheek?
Bij erfpacht wordt een vergoeding (canon) betaald. Bij het bepalen van de maximale hypotheek wordt deze canon meegenomen in de berekening. De erfpachtcanon kan dus aanzienlijke gevolgen hebben voor de maximale hypotheek. Belangrijk om te weten is dat de erfpachtcanon fiscaal aftrekbaar is.
Wat Bepaalt het Canonpercentage?
Het canonpercentage, dat de hoogte van de erfpachtcanon bepaalt, wordt meestal berekend op basis van enkele belangrijke elementen:
- De Rente: Het canonpercentage hangt af van de rente op Nederlandse staatsleningen met een zeer lange looptijd. Dit percentage heeft een minimum van 1% en een maximum van 3%.
- Verwachte Prijstoename: We kijken ook naar de verwachte prijsstijgingen (inflatie), waarbij 2% vaak als richtlijn wordt genomen, omdat dit de doelstelling is van de Europese Centrale Bank. Normaal gesproken wordt hiervan niet afgeweken.
- Risico: Er wordt nog een extra bedrag, de risico-opslag, toegevoegd, meestal tussen 1,5% en 2%. Dit helpt om onverwachte situaties op te vangen.
Waarom Is het Belangrijk?
Veranderingen in het canonpercentage kunnen de hoogte van je erfpachtcanon beïnvloeden. Wanneer je je maximale hypotheek berekent, houdt de bank rekening met de erfpachtcanon. Het is goed om te weten dat het bedrag dat je aan erfpacht betaalt, fiscaal aftrekbaar is, wat betekent dat je soms belastingvoordeel kunt behalen.
Even Overleggen met een Makelaar
Als je vragen hebt over erfpacht of andere gerelateerde onderwerpen, kan het erg prettig zijn om deze vragen aan een makelaar voor te leggen, zonder meteen ergens aan vast te zitten. Bij Van de Ridder Makelaars begrijpen we dat. Je kunt gewoon even overleggen met iemand die verstand van zaken heeft, en weer ophangen. Laat je gegevens achter, en een van onze makelaars neemt contact met je op!
